Frecuentemente se oye hablar de finanzas personales, planear gastos y presupuesto, entre otros relacionados con el manejo y cuidado de dinero.
Hacer un uso eficiente de los recursos se vuelve más importante en tiempos complicados como los que se han presentado en los últimos tiempos: altos precios de productos y servicios, así como escasez.
Entre los consejos de finanzas personales hay uno que es la base para comenzar a mejorar o sanar nuestra relación con los pesos y centavos: el presupuesto.
El 79% de los adultos que hace uso de servicios bancarios no lleva un registro de sus gastos, 9% lo hace de vez en cuando y 11% utiliza esta herramienta constantemente, de acuerdo con datos del Inegi y que retoma Citibamanex.
Tener un presupuesto te ayudará a tener un mayor control de tus gastos, identificar en qué y cuánto gastas, conocer tu nivel de ahorro y conocer tu capacidad de pago, sostiene la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
¿Qué es un presupuesto?
Antes de llegar a elaborar un presupuesto, hay que comenzar por definir qué es:
De acuerdo a BBVA, es una estimación financiera de los ingresos y gastos, por escrito, para cumplir los objetivos en un periodo determinado.
Un presupuesto familiar es una herramienta muy útil para controlar tu situación financiera y poder ahorrar para imprevistos y necesidades futuras
Para ti que vives solo o en familia, los presupuestos se elaboran de manera mensual, estableciendo ciertos objetos a cumplir a mediano o largo plazos: vacaciones, compra de auto o casa; renovación de muebles o remodelaciones en el hogar.
Éste muestra por escrito nuestros ingresos y los gastos, detecta los hábitos de compra y hace posible planificarse para cumplir los objetivos marcados.
Hay que tener en cuenta que no se puede tener todo perfectamente planeado, pero es importante planear tus gastos y conocer los recursos con los que cuentas.
Sea cual sea la situación económica de una familia, el presupuesto es una herramienta imprescindible para controlar las finanzas domésticas. Un presupuesto bien confeccionado tiene innumerables ventajas pues sirve para:
 |
• Saber en qué se gasta el dinero. Hacer un seguimiento de todo lo que se gasta (incluyendo los gastos hormiga) y ser consciente de ellos evita derrochar el capital y ayuda a ahorrar. • Dar prioridad a ciertos desembolsos, para limitar o suprimir los menos necesarios. • Reducir o eliminar las deudas. • Apartar una cantidad mensual para ahorrar. Este asunto es importante, pues los hogares españoles redujeron en 2021 su tasa de ahorro en el 11,4 % de su renta disponible, según datos del INE (Instituto Nacional de Estadística). • Acumular un fondo dedicado a emergencias y poder afrontar gastos inesperados (una enfermedad, una visita urgente al dentista, una avería del coche…). • Vivir de acuerdo a las propias posibilidades. • Hacer previsiones de futuro, lo que permite hacer planes para afrontar el mañana de forma estable. |
• Saber en qué se gasta el dinero. Hacer un seguimiento de todo lo que se gasta (incluyendo los gastos hormiga) y ser consciente de ellos evita derrochar el capital y ayuda a ahorrar.
• Dar prioridad a ciertos desembolsos, para limitar o suprimir los menos necesarios.
• Reducir o eliminar las deudas.
• Apartar una cantidad mensual para ahorrar. Este asunto es importante, pues los hogares españoles redujeron en 2021 su tasa de ahorro en el 11,4 % de su renta disponible, según datos del INE (Instituto Nacional de Estadística).
• Acumular un fondo dedicado a emergencias y poder afrontar gastos inesperados (una enfermedad, una visita urgente al dentista, una avería del coche…).
• Vivir de acuerdo a las propias posibilidades.
• Hacer previsiones de futuro, lo que permite hacer planes para afrontar el mañana de forma estable.
¿Cómo armar un presupuesto?
Para elaborar un presupuesto hay tres pasos que tienes que seguir:
1. Identifica todos tus ingresos: Para ello tienes que hacer una lista, por escrito, todas y cada una de las fuentes de ingresos con las que cuentas al mes, así como la cantidad que recibes por cada una.
Y se dividen en fijos y variables.
Dentro de los ingresos fijos encontramos, por ejemplo, salarios o las pensiones.
Variables: Se trata de los recursos que recibes por concepto de propinas, ganancias de un comerciante, comisiones o bonos.
2. Anota todos tus gastos: No importa si es un gasto grande, mediano o pequeño, apunta todo lo que gastas y las cantidades.
También se pueden dividir en dos:
Fijos: son todos aquellos gastos que no puedes evitar y los tienes que hacer de forma periódica -mensual o bimestral- como el pago de hipoteca o renta, colegiaturas, seguros y servicios (agua, luz, teléfono, internet y streaming, entre otros), señala Citibanamex.
Variables: Se trata de gastos que también son importantes, pero te permiten más flexibilidad en las cantidades que requiere para satisfacerlos. En este rubro podemos incluir lo que se destina a comida, transporte, entretenimiento o vestido.
3. Organización: Una vez que sabes cuánto gastas, organízalos en categorías como: alimentos, vivienda, salud, educación, entretenimiento y transporte para tener más claro en qué destinas tu dinero.
4. Saca tu balance: Esto lo obtienes al sumar todos tus ingresos y restarle los gastos.
Si gastas una cantidad igual a la que ganas, tienes finanzas equilibradas, pero en este escenario cualquier imprevisto te generará un desbalance y problemas con el bolsillo.
Si tus ingresos son menores a tus gastos, estás en problemas y necesitas pedir prestado para costear todos tus gastos.
Cuando lo que ganas es mayor a tus gastos, estás en el escenario ideal y tienes la posibilidad de ahorrar e invertir para hacer frente a un imprevisto.
Aunque no hay una fórmula única para la creación de un presupuesto, hay algunas recomendaciones para elaborarlo, apunta BBVA: algunos métodos sugieren el método 50-20-30: destinar el 50% de tus ingresos en necesidades, el 30% en darte un gusto y el 20% restante para el ahorro.
Otra recomendación es aplicar el 70-30: gastar el 70% en necesidades y guardar el 30%.
Una sugerencia que puede apoyarte en este sentido, es utilizar el Planificador de Presupuesto que ofrece la CONDUCEF en su portal.
Implica a la familia
Es mejor incluir a la familia y conocer con detalle los gastos de cada uno de sus miembros para confeccionar un presupuesto útil.
Para conseguir el objetivo y organizar los gastos del hogar, todos tienen que colaborar.
Con información de:
“Con el objetivo de fomentar el desarrollo de la industria nacional y fortalecer sus cadenas de valor”: SE
Leer Más
“Querétaro, y entonces encontré México”
Leer Más
